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澳门娱乐登陆入口·金控监管办法临近:混业经营迎来全面监管
2020-01-10 11:17:35   来源:未知   评论:1404 点击:1404

在为期一个月的征求意见结束后,目前国内金控集团大部分按照监管要求设立,符合《办法》规定的要求,但仍有部分金控集团在股东资质、资金来源等方面不符合要求。由于对金融牌照的竞逐,金融控股公司主要是通过实质控制多个金融机构实现混业经营。提升风险管理值得注意的是,在相关法律法规不健全、有效监管体制不确立的情况下,金融控股公司的多元化经营处于监管真空地带。

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在全牌照时代,混业经营已经成为金融企业转型的方向,但也导致了金融控股公司集团层面风险管理的逐步完善。

对此,中国人民银行发布了《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)征求公众意见。

经过一个月的协商,国内大部分财务控制集团已经按照监管要求成立,符合《办法》的要求,但仍有部分财务控制集团在股东资格和资金来源方面不符合要求。

随着《办法》的颁布,如果这些金融控制集团不能在规定的时间内进行整改,今后申请市场准入将面临挑战。

特许经营的优势

本办法所称金融控股公司,是指依法设立的有限责任公司或者股份有限公司,对两种以上不同类型的金融机构拥有实质性控制权,自主进行股权投资管理,不直接从事商业经营活动。

由于金融许可证的竞争,金融控股公司主要通过实质上控制多个金融机构来实现混业经营。

2002年,国务院批准中信集团、光大集团、平安集团进行综合经营试点。此后,金控集团的试点运营正式启动。截至2013年,互联网金融总部公司已陆续获得金融许可证。

经过四年的快速发展,2017年,中国首次公开提到金融稳定的关键领域,包括金融控股公司。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)在中国国有企业的管理合伙人陈静认为,黄金控制公司目前的发展表明,其风险比单一金融机构更具体。

“金融控股集团面临着其子公司从事单一金融业务所面临的一般风险。与此同时,多元化金融控股集团也存在风险传导、关联交易、资本不足等特殊风险,容易引发多米诺骨牌连锁反应。陈静说。

2018年初,中央召开的全面深化改革委员会第一次会议审议通过了《关于加强对非金融企业投资金融机构监管的指导意见》。同年11月,《2018年中国金融稳定报告》发布,首次将金融控股公司监管列为专题。

“事实上,多年来,通过监管对混合财务控制公司的管理存在许多缺陷。目前,许多金融控制集团包括不同类型的金融机构,如证券、保险、基金、信托和其他许可证。在单独监管制度下,这些子公司将接受不同金融监管机构的全面单独监管,但缺乏全面监管。”一名研究人员告诉《中国商业新闻》记者。

例如,目前一些黄金控制集团还设立了不属于银行、保险和监督局管理的金融机构,如一些p2p平台和各种小额贷款公司。由于缺乏监管层面对风险管理和资本充足率的明确要求,这些机构的风险管理也很薄弱。

2019年7月,中国人民银行公布了《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》,在综合管理的基础上,提出了金融控股公司治理和风险管理的监管要求,明确了金融控股集团层面的综合风险管理内容和机制,以防范金融控股公司的金融风险,增强金融稳定性。

此时,中国对金融控股公司的监管也进入了一个新阶段。

德勤在中国金融服务业的领先合作伙伴吴伟军分析称,监管机构已将金融控股公司正式纳入综合监管体系,填补了中国对金融控股集团监管的空白,但不可避免地会面临挑战。

《办法》要求,如果非金融企业和自然人对两种或两种以上不同类型的金融机构拥有实质性控制权,并达到一定的资产门槛,应设立金融控股公司,从事金融业务的所有机构股权应归属于该公司,以保持清晰透明的金融股权结构。

未经金融控股公司许可,可能面临监管机构责令其转让金融机构股权的要求,直至其丧失实质性控制权或转让其在金融机构的全部股权吴伟军说。

改善风险管理

值得注意的是,在相关法律法规不完善、监管体系不健全的情况下,金融控股公司的多元化经营处于监管真空中。

特别是,黄金控制集团内部尚未实现信息共享,这增加了金融系统的风险。

根据上述研究人员的分析,在混合经营之后,还存在着许多内部竞争和对高质量客户资源的激烈竞争。因此,金控集团旗下的许多金融机构通常分别与同一客户开展业务。一旦发现,很可能在集团层面形成更大的风险。

记者还从实际采访中了解到,位于南方某省的黄金控制集团在过去两年中多次与同一客户合作。合作范围涉及黄金控制集团的五个子公司,包括信托产品、工业基金等。由于集团层面没有子公司业务的详细总结,一旦客户业务陷入危机,黄金控制集团的子公司也将面临系统性风险。

吴伟军建议,在这种情况下,金融控股公司应总结集团的客户信息,包括基本客户信息、客户关系、财务信息、业务信息、互动信息、客户风险信息等。在集团内分享客户信息,减少风险暴露。

上述办法还侧重于金融控股公司的公司治理、资本管理和风险管理。

根据要求,金融控股公司应建立与金融控股集团的组织结构、业务规模、复杂性和声誉影响相适应的综合风险管理体系。同时,金融控股公司应当要求其持有的金融机构限期建立全面的风险管理体系。

这些风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、战略风险、信息技术风险和其他风险。

安永(Ernst & Young)的报告指出,与战略制定和股权结构调整相比,建立和实施一个能够覆盖所有金融子公司的完整高效的风险管理体系,并不是金融集团的短期任务。

他的团队认为,所有金融控股公司都需要全面掌握和分析其金融子公司的形式和风险。在确保风险隔离、客户信息合规性和安全性的前提下,分阶段搭建风险管控信息系统平台,或者实现金控集团全面风险智能管控的目标。

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